Cómo gestionar los trámites con la aseguradora tras un accidente por alcance
Si alguien te choca por detrás en Houston, ¿a qué seguro llamas?
En resumen, ambas opciones son válidas. Debes llamar a la aseguradora del conductor culpable para presentar una reclamación a terceros y, además, notificar a tu propia aseguradora para documentar el accidente y proteger tu cobertura. La aseguradora que finalmente pague qué dependerá de las circunstancias específicas, pero no contactar a ninguna de las dos te generará problemas que te costarán dinero más adelante.
La respuesta más extensa es que el orden importa, la forma en que se dice importa, y lo que no se dice importa aún más que lo que se dice. Los peritos de seguros son expertos en minimizar las indemnizaciones. Usted es una persona que acaba de ser atropellada por un coche y aún está tratando de determinar dónde termina el golpe y dónde empieza la lesión. Esa no es una conversación justa, y las aseguradoras lo saben.
En el bufete de abogados Adley, nos ocupamos a diario de reclamaciones de seguros por colisiones por alcance. Sabemos cómo State Farm, GEICO, Allstate, Progressive, USAA y las aseguradoras con sede en Texas, como Texas Farm Bureau, gestionan estos casos, y conocemos las ventajas. Si un conductor le chocó por detrás en cualquier lugar de Houston, puede dejarnos a nosotros todo el asunto de la aseguradora y dejar de atender las llamadas. La consulta es gratuita y no nos debe nada a menos que obtengamos una indemnización para usted.
¿Qué seguro paga en un choque por alcance en Texas?
Texas es un estado donde rige el principio de responsabilidad civil, lo que significa que el conductor que causó el accidente paga. Después de un choque por alcance, casi siempre es el conductor del otro vehículo quien paga. Su seguro de responsabilidad civil cubre sus gastos médicos, salarios perdidos, daños al vehículo y dolor y sufrimiento hasta los límites de la póliza. Su propio seguro no cubre estos gastos en un choque por alcance típico en Texas, con una importante excepción que veremos en breve.
La responsabilidad mínima en Texas está establecida por ley en $30,000 por persona y $60,000 por accidente para lesiones corporales, más $25,000 para daños a la propiedad. Este es el mínimo legal, no una cifra justa para lesiones graves. Si el conductor culpable solo cuenta con la cobertura mínima estatal y sus gastos médicos la superan, sus opciones se limitan a su propia cobertura y a cualquier otra póliza aplicable.
Coberturas en su propia póliza que pueden ayudarle
Su propia póliza puede entrar en juego de varias maneras, incluso si el otro conductor causó el accidente. Departamento de Seguros de Texas regula cada una de estas coberturas, y la mayoría de las pólizas de seguro de automóvil de Texas las incluyen a menos que usted las haya rechazado específicamente por escrito.
La mayoría de las pólizas de seguro de auto en Texas incluyen cobertura PIP, generalmente de $2,500 a $10,000, que cubre sus gastos médicos y una parte de los salarios perdidos, sin importar quién haya causado el accidente. La cobertura PIP está incluida en su póliza a menos que la haya rechazado específicamente por escrito, y su uso no reduce el monto de su otro reclamo.
Si el conductor culpable no tiene seguro o tiene una cobertura menor a la que usted requiere para cubrir los daños, su propia cobertura UM/UIM entra en acción. Texas tiene una de las tasas de conductores sin seguro más altas del país, por lo que esto es importante. Consulte nuestra Página de reclamaciones de UM y UIM para el desglose completo.
Si necesita que le reparen el coche rápidamente y la aseguradora responsable del accidente se demora, su propia cobertura de colisión pagará las reparaciones menos su deducible. Su aseguradora ejercerá entonces un derecho de subrogación contra la aseguradora responsable para recuperar su dinero y reembolsarle el deducible.
Algunas pólizas incluyen MedPay como complemento de PIP, generalmente con una cobertura de $1,000 a $5,000. Al igual que PIP, cubre sus gastos médicos independientemente de quién tenga la culpa y se suma a las demás coberturas sin afectar su reclamación a terceros.
La primera llamada del perito es la más peligrosa.
Entre 24 y 72 horas después de un choque por alcance, la compañía de seguros del conductor culpable se pondrá en contacto con usted. El perito se mostrará amable, profesional y dispuesto a ayudarle. Le preguntará si se encuentra bien, le expresará sus condolencias y se ofrecerá a resolver el asunto rápidamente. La conversación parece rutinaria, pero no lo es.
Cada palabra que digas durante esa llamada quedará registrada en tu expediente. El ajustador te pedirá una declaración grabada. Te preguntará sobre tus lesiones, tu historial médico, tu trabajo y tus actividades diarias. Es posible que te ofrezca un pago rápido, a menudo de unos miles de dólares, para cerrar el asunto. Cada detalle de esa conversación está diseñado para minimizar lo que la aseguradora finalmente pagará.
Por ejemplo, una conductora de Houston podría sufrir un choque por alcance en la autopista Southwest Freeway cerca del cruce con la 610 y contestar el teléfono a la mañana siguiente aún aturdida por una receta de Norco. El ajustador podría mostrarse preocupado, preguntarle cómo se sentía y ella responder: "Creo que estoy bien, solo un poco adolorida". Ocho meses después, tras inyecciones en los discos intervertebrales y 30 sesiones de fisioterapia, la aseguradora podría recuperar esa declaración grabada y usarla para argumentar que ella minimizó sus lesiones en ese momento. Aún podría obtener una indemnización justa, pero tendría que luchar más de lo necesario debido a una respuesta de diez segundos al segundo día.
Lo mejor que puedes hacer en esa primera llamada es rechazar la grabación de la declaración y decirle al ajustador que te pondrás en contacto con él a través de tu abogado. No tienes que ser grosero. Simplemente puedes decir que aún no estás listo para hacer una declaración y que volverás a llamar. Luego, llama a un abogado.
¿Ya te llamó el perito?
No haga ninguna declaración. No acepte ninguna oferta. Hable primero con nosotros. La llamada es gratuita.
Cómo gestionar correctamente el proceso de seguros
Existe un procedimiento claro que protege su reclamación desde el primer día. Seguirlo no tiene costo alguno y previene la mayoría de los problemas que vemos en casos sin representación legal.
1
Reciba atención médica antes de realizar cualquier llamada.
Una visita médica documentada dentro de las 24 horas posteriores al accidente es fundamental para respaldar su reclamo. Las compañías de seguros utilizan las interrupciones en el tratamiento para argumentar que usted no resultó realmente herido, por lo que acudir a un médico o a un centro de atención de urgencias es el primer paso más importante.
2
Notifique a su propia compañía de seguros.
La mayoría de las pólizas exigen la notificación inmediata de un accidente según la cláusula de cooperación. Llame a su aseguradora, informe que sufrió un choque por alcance y proporcione los datos básicos sin especular sobre la culpabilidad o las lesiones.
3
Presente una reclamación contra terceros ante la aseguradora responsable del accidente.
Inicie el reclamo informando sobre el accidente. En esta etapa no debe dar ninguna declaración, solo crear un expediente. Obtenga el número de reclamo y el nombre del perito, y luego deje de hablar hasta que tenga asesoramiento legal.
4
Rechazar la declaración grabada
Ninguna ley de Texas le obliga a prestar declaración grabada a la compañía de seguros del conductor culpable. Puede negarse amablemente y remitirlos a su abogado. Todo lo que diga quedará registrado en el expediente de forma permanente.
5
Mantenga un registro de todo.
Facturas médicas, gastos de transporte a citas médicas, costos de medicamentos recetados, ausencias laborales: cada recibo relacionado con el accidente se incluye en el cálculo de los daños. Organícelos en una carpeta o unidad compartida desde el primer día.
6
Consulte con un abogado antes de llegar a un acuerdo.
Las consultas gratuitas no tienen costo. Un abogado puede indicarle en una sola conversación si la oferta es justa o baja. Una vez que firme el acuerdo de liberación, el caso se cierra definitivamente.
Para tener una idea del valor que podría tener su caso antes de hablar con nadie, consulte nuestra Página de liquidación promedio por colisión trasera. Para conocer los pasos que debe seguir en las primeras 24 a 72 horas después del accidente, consulte Qué hacer si te chocan por detrás en Houston.
Tácticas de transporte público que observamos en Houston
Un choque por alcance genera dos reclamaciones distintas ante la aseguradora del conductor culpable. La reclamación por daños materiales cubre la reparación o el reemplazo de su vehículo y cualquier auto de alquiler que necesite mientras el suyo está en el taller. La reclamación por lesiones corporales cubre sus gastos médicos, la pérdida de ingresos y el dolor y sufrimiento. Estas reclamaciones tienen plazos diferentes, y firmar una no afecta a la otra.
Cada compañía de seguros actúa de manera diferente, pero la mayoría recurre a las mismas estrategias al gestionar un siniestro por alcance. Conocer este patrón de antemano te ayuda a anticiparte a los acontecimientos.
Las aseguradoras saben que la mayoría de las lesiones tardan semanas en manifestarse por completo. Una oferta de $3,000 dos semanas después del accidente está diseñada para cerrar el expediente antes de que los síntomas se agraven.
Los peritos que llamaban a diario dejan de llamar en cuanto mencionas una cirugía o una resonancia magnética. La estrategia es dejar que el expediente envejezca y presionarte para que aceptes menos en lugar de esperar más.
Las aseguradoras envían a los reclamantes lesionados a un médico pagado por la compañía, quien habitualmente emite informes que favorecen a la aseguradora. La ley de Texas le permite impugnar esto con el abogado adecuado.
En ocasiones, el documento que acompaña al cheque por daños materiales incluye una cláusula que también cierra la reclamación por lesiones corporales. Léalo detenidamente, siempre. Ante cualquier duda, consulte con un abogado antes de firmarlo.
Las compañías de transporte asignan pequeños porcentajes de culpa al conductor delantero para reducir el número final. página de determinación de fallas Analiza cuándo esos argumentos son válidos y cuándo no.
testimonios de clientes
Clientes que confiaron en nosotros para gestionar las llamadas relacionadas con sus seguros.
El bufete Adley Law hizo exactamente lo que necesitaba. Me mantuvieron informado y estoy contento de que nos representaran a mi esposa y a mí. El proceso es largo, así que tengan paciencia.
Contratamos al bufete de abogados Adley para nuestro accidente de coche y fueron excelentes. Siempre nos mantuvieron informados sobre nuestro caso y se preocuparon por nuestro bienestar. Sin duda, los recomendamos.
Quiero agradecer al bufete de abogados Adley por ayudarme con mi accidente. Me ayudaron en todo y respondieron a todas mis preguntas e inquietudes. Fueron muy amables e hicieron que mi caso fuera sencillo.
El bufete de abogados Adley me fue de gran ayuda con mi accidente de coche. Gracias a Juan y Jacquelyn por su ayuda durante todo el proceso.
Agradezco la ayuda. El abogado hizo un excelente trabajo y Yankel me mantuvo informado en todo momento.
El abogado hizo un excelente trabajo. Yankel hizo un excelente trabajo manteniéndome informado.
Preguntas frecuentes sobre seguros tras un choque por alcance
¿Debo dar una declaración grabada a la compañía de seguros del conductor culpable?
No, no sin asesoramiento legal. La aseguradora del conductor culpable no tiene derecho a reclamar una declaración suya, y las declaraciones grabadas suelen editarse y utilizarse para argumentar que usted contribuyó al accidente o que sus lesiones fueron leves. Puede negarse cortésmente. Su propia aseguradora podría exigirle una declaración en virtud de la cláusula de cooperación de su póliza, pero la aseguradora del otro conductor no puede obligarla.
¿Puede el perito revisar mis redes sociales?
Sí, y lo hacen habitualmente. Una vez que se abre una reclamación, los investigadores de la aseguradora revisan las publicaciones públicas en busca de contenido que contradiga tus alegaciones de lesiones, fotos del gimnasio, fotos de vacaciones, cualquier cosa que muestre una actividad inconsistente con lo que indican tus registros médicos. Configura tu privacidad al máximo, pero mejor aún, no publiques nada sobre el accidente ni sobre tus actividades físicas hasta que se resuelva tu caso.
¿Qué pasa si me ofrecen dinero antes de que vea a un médico?
Rechazo. Las ofertas iniciales están diseñadas para cerrar la reclamación antes de que se conozca el cuadro clínico completo. Las lesiones de tejidos blandos, las conmociones cerebrales y las lesiones discales suelen tardar días o semanas en manifestarse por completo, y firmar una renuncia implica renunciar al derecho a una indemnización adicional si los síntomas empeoran. Hemos visto ofertas iniciales que representan el 201% del monto final del acuerdo.
Mi propia aseguradora me está presionando para que resuelva rápidamente la reclamación de PIP, ¿debería hacerlo?
El seguro PIP es tu cobertura personal y no debe confundirse con la reclamación por lesiones corporales contra el conductor culpable. Resolver el PIP no cierra la reclamación contra terceros, pero sí limita lo que puedes recuperar de tu propia aseguradora por gastos médicos en el futuro. Usa el PIP para lo que fue diseñado: pagar las facturas médicas a medida que lleguen, y no firmes una exención de responsabilidad amplia sin consultar con un abogado.
¿Debo presentar las reclamaciones por daños a la propiedad y lesiones por separado?
Se trata del mismo expediente de reclamación, pero lo gestionan peritos diferentes dentro de la aseguradora responsable. El perito de daños materiales se encarga de la reparación o sustitución de su coche. El perito de lesiones corporales se encarga de sus gastos médicos y del dolor y sufrimiento. Puede llegar a un acuerdo rápidamente sobre los daños materiales sin que ello afecte a la reclamación por lesiones. Asegúrese de que cualquier documento de finiquito que firme cubra únicamente los daños materiales.
¿Qué pasa si la compañía de seguros simplemente rechaza mi reclamación?
Las denegaciones ocurren, especialmente cuando la aseguradora cuestiona la gravedad de las lesiones o argumenta culpa compartida. Una denegación no es el final del asunto, sino una invitación a que el caso se agrave. Presentamos demandas cuando las aseguradoras se niegan a actuar con justicia, y los jurados del condado de Harris toman muy en serio las lesiones por colisiones por alcance. La mayoría de las reclamaciones denegadas se resuelven una vez que interviene un abogado.
Déjenos encargarnos de las llamadas de seguros para que usted no tenga que preocuparse.
No tiene que lidiar solo con peritos, declaraciones grabadas y ofertas irrisorias. Déjenos todo lo relacionado con el seguro y concéntrese en recuperarse. Consulta gratuita, sin honorarios a menos que obtengamos una compensación para usted.